De levensverzekering Serenity II Prime by Athora

De levensverzekering Serenity II Prime by Athora is een spaarformule die voorrang geeft aan het behoud van uw spaargeld. Deze oplossing biedt u een jaarlijks gewaarborgde intrestvoet en een mogelijke bijkomende bonus (winstdeelname).

1. Sparen in veiligheid

Serenity II Prime by Athora garandeert u zekerheid voor uw spaargeld. Het is niet beursgenoteerd en dus niet onderhevig aan waardeschommelingen. U bent er ook zeker van dat u uw spaargeld op de vervaldag kunt recupereren (na aftrek van eventuele kosten en taksen). Serenity II Prime by Athora laat u dus toe om op uw beide oren te slapen.

U geniet een gewaarborgde intrestvoet van 2,70%* op jaarlijkse basis en eventueel ontvangt u een extra bonus (winstdeelname). De verzekeraar heeft echter noch de wettelijke, noch de contractuele verplichting om in winstdeelname te voorzien. De toekenning van een winstdeelname in het kader van een individueel contract is afhankelijk van de discretionaire beslissingsbevoegdheid van de verzekeraar. Winstdeelname is niet gegarandeerd en kan elk jaar veranderen.
(*Intrestvoet van kracht sinds 19/03/2024)

2. Uw pensioen aanvullen

Bent u met pensioen en hebt u een mooi kapitaal ontvangen in het kader van uw groepsverzekering, pensioenspaarverzekering of uw pensioenplan als zelfstandige? U vraagt zich misschien af wat u best met dit bedrag doet? Een tak 21-levensverzekering kan in dat geval een veilige en verstandige oplossing zijn. Een investering in een tak 21-contract biedt u zekerheid en de mogelijkheid om van uw spaargeld te genieten via maandelijkse opvragingen.

3. Fiscaal voordelige successie

Hebt u kinderen of kleinkinderen die u graag een financieel duwtje in de rug zou geven? Tak 21-levensverzekeringen lenen zich perfect tot een fiscaal voordelige overdracht van uw vermogen. Een doordachte keuze van de begunstigden in uw contract helpt u om successierechten maximaal te vermijden. Ook een generatiesprong is perfect mogelijk. U kunt ook kiezen voor een contract met twee verzekeringsnemers en twee verzekerden. Waarom is dit een interessante optie?

• U kunt vrij de twee verzekeringsnemers en verzekerden kiezen. Het kan gaan om uw partner en uzelf, maar ook om een (klein)kind en uzelf.
• Het contract eindigt niet als één van beide verzekeringsnemers overlijdt, maar gaat dan automatisch over naar de andere verzekeringsnemer met alle bijhorende rechten.
• Een opvraging is enkel mogelijkheid is mits het akkoord van beide verzekeringsnemers. Dit geeft u extra zekerheid.
• Het gaat om een ideale oplossing voor successieplanning, vooral bij complexe gezinssituaties (nieuw samengestelde gezinnen).

1. Premies

Het bedrag van de eerste storting bedraagt minstens € 5.000. Bijkomende stortingen zijn mogelijk vanaf € 1.000.

2. Duur van het contract

Het contract eindigt in geval van afkoop van het contract of overlijden van de verzekerde of uiterlijk als de verzekerde 105 jaar oud is of jonger in geval van een contract met twee verzekerden.

3. Rendement

• De gewaarborgde intrestvoet van Serenity II Prime by Athora bedraagt 2,70%* op de netto betaalde premies (netto = na aftrek van eventuele belastingen en kosten) en is gegarandeerd voor een periode van 8 jaar. De garantie van de rentevoet geldt uitsluitend voor reeds betaalde premies en niet voor toekomstige premies.
  (* intrestvoet van kracht sinds 19/03/2024)
• Een eventuele winstdeelname kan toegekend worden als de som van de opgebouwde spaarinspanning op 31 december van dat jaar hoger ligt dan € 1.250.

4. Beheerskosten

De beheerskosten bedragen 0,015% per maand van het opgebouwd spaartegoed.

5. Instapkosten

De instapkosten bedragen maximaal 2,45% (max. 0,45% instapkosten maatschappij en max. 2,00% instapkosten makelaar).

6. Uitstapkosten

Niet-geplande opvragingen / totale afkoop:

• 0% voor het opgebouwd spaartegoed via de winstdeelnames en de stortingen die meer dan 8 jaar geleden gebeurden op 31/12 van het afgelopen jaar.
• 0% voor 10% van het opgebouwd spaartegoed op 31 december van het afgelopen jaar door andere stortingen (met een absoluut maximum van € 35.000 per jaar).
• Op het saldo, niet vrijgesteld van kosten: degressieve percentages per storting van 3%* - 3%* - 3%* - 2%* - 2%* – 2%* - 1%* - 1%* per jaar, 0% vanaf het negende jaar. * In geval van totale afkoop: minimaal € 75 geïndexeerd (basis = 1988, € 135,29 op 01/09/2019).

Geplande opvragingen:

• Voor de 1ste opvraging: kosten toegepast zoals voor een gedeeltelijke niet-geplande opvraging, zonder toepassing van de 10% zonder kosten, met een minimum van € 2,50.
• Voor de 2de en daaropvolgende opvragingen: € 2,50 / geplande opvraging

Details over deze kosten vindt u terug in het Essentiële-Informatiedocument.

7. Fiscaliteit

• Een premietaks is van toepassing op elke storting (2% voor natuurlijke personen, 4,4% voor rechtspersonen).
• De gestorte premies leveren geen fiscaal voordeel op.
• U betaalt geen roerende voorheffing als u het geld niet opvraagt binnen 8 jaar en 1 dag
  OF
• U voorziet in een overlijdensdekking van minstens 130% in het contract (en de verzekerinsgnemer en de verzekerde zijn één en dezelfde persoon en de enige begunstigde bij leven).
• De begunstigde bij overlijden betaalt nooit roerende voorheffing op het overlijdenskapitaal.
• De tak 21-levensverzekeringen zijn niet onderworpen aan de effectentaks.

8. Toepasselijk recht

Het Belgisch recht is van toepassing op Serenity II Prime by Athora-contracten.

Kredietrisico

Indien Athora Belgium u niet de verschuldigde bedragen kan betalen, kunt u uw gehele belegging verliezen. Athora Belgium neemt deel aan het ‘Garantiefonds voor financiële diensten’ dat u in geval van faillissement van de maatschappij beschermt tot € 100.000 per verzekeringsnemer voor het geheel van de opgebouwde reserves.

Liquiditeitsrisico

Er kunnen taksen en uitstapkosten van toepassing zijn als u het kapitaal vervroegd opneemt (geheel of gedeeltelijk). Het is mogelijk dat u niet het volledige bedrag van de belegde premie ontvangt bij de afkoop of aan het einde van het contract.

Duurzaamheidsrisico

Dit risico verwijst naar een gebeurtenis of situatie op ecologisch-, sociaal of bestuursgebied die, als het zich voordoet, een aanzienlijk feitelijk of potentieel negatief effect zou kunnen hebben op de waarde van de belegging.