Waarom is het interessant?

Een levensverzekering is een uiterst handig instrument om te sparen of te beleggen. Maar ook om uw successie fiscaal voordelig te plannen. Of u nu getrouwd bent, samenwoont of een samengesteld gezin hebt, u en uw partner kunnen samen sparen of beleggen.

Wat zijn de belangrijkste voordelen van deze formule?

• De continuïteit van de spaar- of beleggingsverzekering is het belangrijkste voordeel: als één van de verzekeringnemers overlijdt, stopt de spaar-of beleggingsverzekering niet. Het contract en alle rechten worden automatisch overgedragen aan de overlevende medeverzekeringsnemer. M.a.w. hij of zij kan dus alleen verder blijven beleggen of sparen.
• De instapkosten of taksen zijn niet opnieuw verschuldigd. In het geval van een beleggingsverzekering met 2 verzekeringnemers en 2 verzekerden stopt het contract niet wanneer een van beiden komt te overlijden. Zo worden taksen en kosten verbonden aan een nieuw contract vermeden.
• De optie 2 verzekeringnemers en 2 verzekerden is ook interessant voor verschillende samenlevingsvormen : de twee verzekeringnemers moeten niet gehuwd zijn of wettelijk samenwonend. Dit type verzekering kan ook onderschreven worden door vader en zoon, grootouder en kleinkind , koppels van hetzelfde geslacht…
• De verzekeringnemers beschermen zich door samen te sparen of te beleggen: Als één van de verzekeringsnemers overlijdt, worden alle rechten van de overledene inzake het contract automatisch overgedragen naar de overblijvende verzekeringnemer, die het contract verderzet. In bepaalde specifieke gevallen kan deze structuur een geoptimaliseerde financiële planning toelaten (gezien de toenemende complexiteit van de fiscaliteit inzake successie, raden we de hulp van een fiscalist of gespecialiseerd advocaat sterk aan voor elke fiscale optimalisatie via een levensverzekeringscontract).