1ste pijler: het wettelijk pensioen
Dit is het bedrag dat u maandelijks van de overheid krijgt als u stopt met werken en met pensioen gaat. Hoeveel u precies krijgt, hangt af van uw statuut (werknemer, zelfstandige of ambtenaar), uw loon doorheen uw volledige loopbaan, uw aantal gewerkte jaren en de samenstelling van uw gezin. Wil u weten hoeveel uw wettelijk pensioen zal bedragen? Bereken uw wettelijk pensioen hier.
Hoe wordt uw pensioen precies berekend?
Als werknemer:
Voor elk jaar waarin u gewerkt heeft, wordt de volgende berekening gemaakt: [(Totaal loon x herwaarderingscoëfficiënt)/45] x gezinssituatie (60% voor alleenstaanden of 75% voor gezinnen)
Deze formule leidt tot een pensioenbedrag voor 1 jaar arbeid. Voor elk jaar waarin u als werknemer gewerkt heeft, wordt zo’n bedrag berekend. Wanneer u met pensioen gaat, worden al deze bedragen samengeteld en vormt dit uw wettelijk pensioen.
Als zelfstandige:
De berekening van het wettelijk pensioen voor zelfstandigen gebeurt vandaag op dezelfde manier als voor het pensioen van werknemers. Maar …
- Er wordt een onderscheid gemaakt tussen loopbaanjaren vóór 1984 en erna. Voor de jaren vóór 1984 wordt een forfaitair pensioen uitgekeerd (dat losstaat van het loon). Voor de loopbaanjaren sinds 1984 wordt rekening gehouden met het loon waarop sociale bijdragen betaald werden.
- Voor loopbaanjaren tot en met 2021 werd ook een aanpassingscoëfficiënt toegepast, omdat zelfstandigen minder bijdragen tijdens hun loopbaan. Sinds 2022 is die afgeschaft.
Als ambtenaar:
Het wettelijk pensioen van ambtenaren wordt op een volledig andere manier berekend. Hierbij wordt er geen rekening gehouden met het loon doorheen de volledige loopbaan, maar enkel met het gemiddelde inkomen van de laatste 5 jaar. Als u op 1 januari 2012 nog geen 50 jaar was, dan is dit op basis van het gemiddelde inkomen van de laatste 10 jaar van uw loopbaan. Om uw jaarlijks brutopensioen te berekenen, wordt dit bedrag vermenigvuldigd met uw aantal loopbaanjaren bij de overheid en vervolgens gedeeld door 60. Uw gezinssituatie heeft geen invloed op uw wettelijk pensioen als ambtenaar.
Wat als u een gemengde loopbaan hebt?
De kans bestaat dat u doorheen uw loopbaan verschillende statuten had: werknemer, zelfstandige en ambtenaar. In dat geval worden uw pensioenrechten voor elk van deze statuten apart berekend en vervolgens samengeteld.
Hoeveel bedraagt het wettelijk pensioen gemiddeld?
Cijfers van Pensionstat (2020) leren ons het volgende over het gemiddeld wettelijk pensioen voor de verschillende statuten:
| Statuut | Gemiddeld wettelijk pensioen op 01/01/20200 |
|---|---|
| Werknemer | €1.255,45 |
| Zelfstandige | €904,20 |
| Ambtenaar | €2.072,08 |
Voor alle duidelijkheid: het gaat hier over zuivere loopbanen, waarin dus geen statuten gecombineerd werden. Het spreekt voor zich dat het wettelijk pensioen van zelfstandigen en werknemers niet zal volstaan om uw levensstandaard na uw pensionering aan te houden. U zult dus zelf voor een aanvullend pensioen moeten zorgen.
