L'assurance-vie Fortune by Athora

 

assurance-vie

L’assurance-placement Fortune by Athora est une assurance-vie de la branche 23 commercialisée par Athora Belgium, compagnie d’assurance de droit belge.

 

Fortune by Athora, c’est quoi ?

Fortune by Athora est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement à long terme, vous pouvez investir dans différents fonds d’investissement dont les performances dépendent du type d’actifs qui les composent comme par exemple des actions, des obligations, des biens immobiliers. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Etant une assurance-vie de la Branche 23 liée à des fonds d’investissement, Fortune by Athora n'offre pas de garantie de capital.

Souscrire Fortune by Athora c’est aussi pouvoir ajouter des options financières gratuites afin de limiter les risques de votre investissement. Le détail de ces options financières est repris sous l’onglet Gestion des risques.

Pourquoi investir dans Fortune by Athora ?

1. Pour investir dans des fonds d’investissement performants

Fortune by Athora est une formule d'investissement à long terme. Votre investissement est placé dans un ou plusieurs fonds d'investissement que vous sélectionnez avec votre courtier en fonction de votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre. Vous avez le choix entre des fonds "purs", qui investissent uniquement en actions, obligations ou dans des valeurs immobilières, et des fonds “mixtes”, pour lesquels un mix vous est proposé sur la base de différents profils.

2. Possibilité de souscrire un contrat avec deux preneurs d’assurance et deux assurés

Vous pouvez souscrire une assurance-placement avec deux preneurs d’assurance et deux assurés. En cas de décès d’un des deux preneurs d’assurance, le contrat continue et devient la propriété de l’autre preneur d’assurance. Vous voulez en savoir plus sur cette structure, consultez ce document.

3. Mettre vos proches à l’abri

Vous avez la possibilité de  souscrire à différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Un contrat d'assurance-placement avec deux assurés peut être une solution. Consultez ce document pour en savoir plus.

Quelles sont les caractéristiques de ce produit ?

1. Primes

Le montant initial du premier versement s'élève au minimum à 10.000€ et les versements libres complémentaires s'élèvent au minimum à 1.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat Fortune by Athora a une durée indéterminée. Il prend fin en cas de décès de(s) assuré(s) ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4. Sérénité

Pour plus de sérénité, vous pouvez activer les options financières. Le détail de ces options financières est repris sous l’onglet Gestion des risques.

5. Fiscalité

Une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales).

Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les plus-values générées par votre investissement.
Ce traitement fiscal est conforme à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure.

6. Frais de gestion

Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés et sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds.

7. Frais d’entrée

Les frais d’entrée varient entre 0 % et 3,40 %.

8. Frais de sortie

En cas de retrait, des frais de sortie sont dégressifs de 3 % à 0 % au cours des 3 premières années. Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 4ème année.

Un retrait total constitue un rachat. Dans ce cas, les frais ci-dessus s'élèvent au minimum 75€ indexés (base =1988). Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

9. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 0,50 % du montant transféré, avec un maximum de 100€.

10. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Fortune by Athora.

Les risques liés à la branche 23

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement du capital puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la Branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds liés à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de l’assureur. En cas de défaillance de la compagnie, les avoirs sont réservés en priorité à l’exécution des engagements vis-à-vis du (des) preneur(s) d’assurance et/ou des bénéficiaires.

Documents

Avant de souscrire cette assurance, il est nécessaire de prendre connaissance des documents ci-dessous :

Document d’Informations Clés de Fortune by Athora

Règlements de gestion de nos différents fonds d’investissement

Documents d’Informations Spécifiques où figurent les différents scénarios de performance.

Conditions Générales

Fiche d'information relative au développement durable

Annexe 2 & 3

Annexe 4 & 5

Informations précontractuelles supplémentaires

Comment souscrire l’assurance-vie Fortune by Athora ?

Votre intermédiaire est votre meilleur conseiller. Ensemble, vous pourrez déterminer les fonds qui correspondent au mieux à votre profil d’investisseur et ainsi minimiser les risques de votre investissement. Contactez-le pour un conseil personnalisé.

Vous n'avez pas d’intermédiaire, cliquez ici pour en trouver un proche de chez vous.

Plaintes

Si vous n'êtes pas satisfait de nos services, vous pouvez déposer une plainte.

Par courrier : Athora Belgium - Service Gestion des Plaintes - Rue du Champ de Mars 23, 1050 Bruxelles
Par e-mail : plaintes.be@athora.com
Par téléphone : 02/ 403 81 56
Par fax : 02/ 403 86 53

Conformément à la réglementation, Athora Belgium s’engage à recourir à une procédure de règlement extrajudiciaire des litiges de consommation. Celle-ci est entièrement gratuite.

Dans l'hypothèse où ni la réponse de votre gestionnaire ni la réaction de notre Service Gestion des Plaintes ne vous donnent satisfaction, vous pouvez prendre contact avec :

L'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles

Fax : 02/ 547 59 75
E-mail : info@ombudsman-insurance.be
Site internet : www.ombudsman-insurance.be/fr