L'assurance-vie Serenity II Basic by Athora

 

Serenity II Basic by Athora

L’assurance-épargne Serenity II Basic by Athora est une assurance-vie de la branche 21 commercialisée par Athora Belgium, compagnie d’assurance de droit belge.

 

Serenity II Basic by Athora, c’est quoi ?

L’assurance-vie Serenity II Basic by Athora est une formule d’épargne qui privilégie le maintien de votre épargne. Cette solution vous offre un taux d’intérêt annuel garanti et un bonus supplémentaire potentiel (participation bénéficiaire).

Pourquoi épargner avec Serenity II Basic by Athora ?

1. Épargner en sécurité

Serenity II Basic by Athora vous garantit une sécurité pour votre épargne étant donné qu’elle n’est pas cotée en bourse et n’est donc pas tributaire de brusques fluctuations de valeur. Vous avez la certitude de récupérer votre épargne (frais et taxes éventuels déduits) à l’échéance. Avec Serenity II Basic by Athora vous pouvez dormir sur vos deux oreilles.

Vous bénéficierez d'un taux d'intérêt garanti de 0,01% sur base annuelle. Ce taux d'intérêt moins élevé nous donne une plus grande liberté dans la gestion de votre capital, ce qui signifie qu'à la fin de chaque année, nous pourrions être en mesure d'offrir un bonus supplémentaire (participation bénéficiaire). Toutefois, les bénéfices ne sont pas une garantie et peuvent varier d'une année à l'autre.

2. Compléter votre pension

Vous êtes aujourd’hui à la retraite et vous avez reçu un beau capital dans le cadre de votre assurance-groupe, d’un contrat d’épargne-pension ou d’un plan de pension en tant qu’indépendant ? Vous vous demandez alors peut-être ce que vous allez faire de cet argent. Une assurance-vie de branche 21 peut aussi représenter une solution à la fois sûre et intelligente dans ce cas. Un investissement dans un contrat de branche 21 vous apportera de la sécurité tout en vous permettant de vraiment profiter de votre épargne à travers des retraits mensuels.

3. Succession fiscalement avantageuse

Vous avez des enfants ou petits-enfants et vous aimeriez pouvoir leur donner un petit coup de pouce financier ? Les assurances-vie de branche 21 se prêtent à la perfection à une transmission fiscalement avantageuse de votre patrimoine. Un choix bien réfléchi des bénéficiaires dans votre contrat vous aidera également à optimiser votre succession. Un saut de génération est aussi parfaitement possible.

Vous pourrez également opter pour un contrat avec deux preneurs d’assurance et/ou deux assurés. En quoi est-ce une option intéressante ?

  • Vous pouvez choisir librement les deux preneurs d’assurance et assurés. Il peut s’agir de votre partenaire et de vous-même, mais aussi d’un (petit-) enfant et de vous-même.
  • Si un des deux preneurs d’assurance décède, le contrat ne prendra pas fin mais passera automatiquement à l’autre preneur d’assurance, avec tous les droits afférents.
  • Un retrait ne sera possible qu’avec l’accord des deux preneurs d’assurance. Ceci vous apporte une sécurité supplémentaire.
  • Une solution idéale pour une planification successorale, en cas de situations familiales complexes (familles recomposées).

Quelles sont les caractéristiques de Serenity II Basic by Athora ?

1. Primes

Le montant initial du premier versement s'élève au minimum à 5.000€ et les versements libres complémentaires s'élèvent au minimum à 1.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat prend fin en cas de rachat du contrat ou en cas de décès de l'assuré ou au plus tard aux 105 ans de l'assuré ou du plus jeune des 2 assurés s'il s'agit d'un contrat avec 2 assurés.

3. Rendement

  • Le taux d'intérêt garanti de Serenity II Basic by Athora est de 0,01%* sur les primes versées. Le taux d'intérêt est garanti pour 8 ans.
    * taux d'intérêt valable le 01/10/2019
  • Une participation bénéficiaire éventuelle peut être accordée chaque année si le montant de l'épargne combinée au 31 décembre de l'année concernée dépasse 1.250€.

4. Frais de gestion

Les frais de gestion s’élèvent à 0,015% par mois du montant de l’épargne constituée.

5. Frais d’entrée

Les frais d’entrée s’élèvent à maximum 2,45% (max. 0.45% de frais d'entrée compagnie et max. 2% de frais d'entrée courtier).

6. Frais de sortie

Pour les retraits non planifiés / rachat total :

  • 0% pour l’épargne constituée par les participations bénéficiaires et les versements de plus de 8 ans au 31/12 de l’année précédente.
  • 0% pour 10% de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente par les autres versements avec un max. absolu de 35.000€ par an.
  • Sur le solde non exempté de frais : pourcentages dégressifs par versement de 3%(*) - 3%(*) - 3%(*) - 2%(*) - 2%(*) - 2%(*) - 1%(*) - 1%(*) par an, 0% à partir de la 9ème année.
    (*) En cas de rachat total : min. € 75 indexé - base 1988 (€ 135,29 au 01/09/2019)

Pour les retraits planifiés :

  • Pour le 1er retrait : frais appliqués comme pour un retrait partiel non planifié, sans application des 10% sans frais, avec min. 2,50€
  • Pour le 2ème retrait et les suivants : 2,50€ / retrait planifié

Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

7. Fiscalité

  • Les primes sont soumises à une taxe de 2% (personne physique) et 4,40% (personne morale).
  • Il n’y a pas d’avantage fiscal sur les versements effectués.
  • Vous ne paierez pas de précompte mobilier à condition de
    • ne pas toucher à votre argent pendant un minimum de 8 ans et 1 jour
      OU
    • prévoir une couverture-décès de min. 130% dans le contrat (et le preneur d'assurance et l'assuré sont une seule et même personne et l'unique bénéficiaire en cas de vie).
  • Le bénéficiaire en cas de décès ne paie jamais de précompte mobilier sur le capital-décès.
  • Les assurances-vie de branche 21 ne sont pas soumises à la taxe sur les comptes-titres.

8. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Serenity II Basic by Athora.

Quels sont les risques liés à la branche 21?

Risque de crédit

Si Athora Belgium n’est pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l'intégralité de votre investissement. Athora Belgium participe au « Fonds de garantie pour les services financiers », qui vous protège en cas de faillite de la compagnie à concurrence de € 100.000 par preneur d’assurance pour l’ensemble des réserves constituées.

Risque de liquidité

Des taxes et frais de sortie peuvent s'appliquer si vous prélevez le capital anticipativement (en tout ou en partie). Vous pourriez dès lors ne pas recevoir la totalité de la prime investie au moment du rachat ou au terme du contrat.

Risque de durabilité

Ce risque fait référence à un événement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante, réelle ou potentielle, sur la valeur de l’investissement.

 

Documents

Avant de souscrire cette assurance, il est nécessaire de prendre connaissance des documents ci-dessous :

Document d’information clés de Serenity II Basic by Athora

Conditions Générales

Fiche d'information relative au développement durable

Informations précontractuelles supplémentaires

Annexe 2 - Branche 21

Comment souscrire l’assurance-vie Serenity II Basic by Athora ?

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Plaintes

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Par courrier : Athora Belgium - Service Gestion des Plaintes - Rue du Champ de Mars 23, 1050 Bruxelles
Par e-mail : plaintes.be@athora.com
Par téléphone : 02/ 403 81 56
Par fax : 02/ 403 86 53

Conformément à la réglementation, Athora Belgium s’engage à recourir à une procédure de règlement extrajudiciaire des litiges de consommation. Celle-ci est entièrement gratuite.

Dans l'hypothèse où ni la réponse de votre gestionnaire ni la réaction de notre Service Gestion des Plaintes ne vous donnent satisfaction, vous pouvez prendre contact avec :

L'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles

Fax : 02/ 547 59 75
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