Planification successorale : comment s’y prendre ?
L’assurance-vie est un outil extrêmement utile pour épargner ou investir, mais aussi pour planifier sa succession de manière fiscalement avantageuse.
Questions importantes
Les questions importantes en matière de succession ne manquent pas :
- Comment aimeriez-vous répartir votre patrimoine ?
- Qui sont vos héritiers légaux ?
- Quels sont précisément les droits de votre partenaire et de vos enfants ?
- Pouvez-vous planifier votre succession tout en gardant le contrôle tant que vous êtes en vie ?
- De quoi se compose votre patrimoine : épargne, immobilier, placements, … ?
En quoi une assurance-vie peut-elle être utile dans le cadre d'une planification successorale ?
- Vous pouvez librement choisir qui sera le bénéficiaire du capital de l'assurance-vie à votre décès. Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires et même déterminer une répartition entre eux. Vous devez bien entendu tenir compte de la réserve légale de certains de vos héritiers légaux (tels que votre conjoint et vos enfants).
Par exemple, vous pouvez rendre votre/vos petit(s)-enfant(s) bénéficiaire(s) par le biais d'un contrat d'assurance-vie. Comment abordez-vous cela exactement ? À votre décès, vos petits-enfants recevront la valeur du contrat de l'assurance-vie.
Bon à savoir : sur la première tranche jusqu'à 12.500 € et par petit-enfant, ils ne paient aucun droit de succession en région wallonne, .... - Le capital décès est toujours versé directement au(x) bénéficiaire(s) et ne fait pas partie de la succession.
- En principe, les bénéficiaires d'un contrat d'assurance-vie paient des droits de succession sur le capital distribué. Cependant, il existe de nombreuses options pour limiter voire réduire à zéro les droits de succession dus, par exemple en combinant un contrat d'assurance-vie et une donation.
Quelles sont les possibilités qu’offre Athora en terme de planification successorale ?
Vous avez le choix, selon votre profil d'investisseur, entre une assurance-épargne avec un rendement garanti (branche 21) ou une assurance-placement dont le rendement dépend d'un ou plusieurs fonds sous-jacents (branche 23). Une assurance de la branche 21 vous offre plus de sécurité, tandis qu'une assurance de la branche 23 vise un rendement potentiellement plus élevé mais présente un risque financier (perte) qui est à votre charge en tant que preneur d’assurance.
Une assurance-épargne ou une assurance-placement peut être souscrite via :
- une formule à primes régulières à partir de 37,50€/mois
- une formule à prime unique à partir de 10.000€
En tant que spécialiste des assurances épargne et placement, votre courtier dispose de solutions pour planifier sereinement votre succession. Contactez-le pour un conseil personnalisé.
