Comme beaucoup de Belges vous êtes à la recherche de rendement pour votre épargne. Ce qui est loin d’être une chose simple à l’heure actuelle où les taux sont très bas.

Qu’est-ce qu’une assurance-placement et pourquoi est-ce potentiellement intéressant ?

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Une assurance-placement est un autre terme qui désigne un produit d'assurance du type branche 23. La prime que vous payez est investie par l'assureur dans un ou plusieurs fonds sous-jacents. Une assurance-placement comporte toujours un certain risque puisque le rendement est lié à la performance des fonds sous-jacents mais en contrepartie, si les fonds se portent bien, vous pouvez avoir la perspective d’un rendement potentiel plus élevé.

 

A qui s’adressent les assurances-placements de la branche 23 ?

Nos assurances-placements s’adressent aux personnes qui souhaitent investir de manière performante grâce à des fonds d’actions, d’obligations et/ou diversifiés.

La sélection des fonds se fait sur base du profil d’investisseur que vous aurez déterminé avec votre courtier. Votre profil d’investisseur est très important car il permet de faire une sélection de fonds qui répondront à vos attentes et à votre appétit au risque en terme d’investissement.

 

Des gestionnaires de fonds réputés

Quel que soit votre profil d’investisseur, sachez qu’Athora Belgium travaille uniquement avec des gestionnaires de fonds renommés sur les marchés financiers pour le choix des sous-jacents.

 

Quels sont les risques de la branche 23 ?

Avec une assurance branche 23, vous avez peut-être la perspective d'un rendement plus élevé, mais elle comporte aussi un certain niveau de risque. En quoi consiste exactement ce risque ?

 

Risques liés aux placements

Si les fonds dans lesquels vous avez investi ne sont pas aussi performants, il y a un risque de rendement faible, voire négatif, où vous pourriez même perdre de l'argent.

Toutefois, vous pouvez limiter ce risque de plusieurs façons :

  • Répartir vos investissements (répartir la prime entre plusieurs fonds sous-jacents);
  • Paiement progressif des primes (ce qui élimine le risque que vous entrez au mauvais moment);
  • Utilisez nos options financières gratuites pour vos placements en prime unique;
  • Ne choisissez que des fonds de branche 23 dont les sous-jacents sont gérés par des gestionnaires réputés, comme c’est le cas chez nous.
 
Qu'arrive-t-il si votre assureur fait faillite ?

Le risque que votre assureur fasse faillite est très faible, étant donné que les autorités de surveillance exercent un contrôle très strict sur les sociétés. Par ailleurs, les actifs du fonds lié au contrat d’assurance font l’objet d’une gestion distincte, bien séparée des actifs de l’assureur (patrimoine distinct). En cas de faillite de la compagnie, vous (en tant que preneur d’assurance) ou les bénéficiaires de votre contrat disposez d’un privilège sur ce patrimoine distinct, prioritairement aux autres créanciers.
A noter que les assurances de la branche 23 ne sont pas couvertes par le Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers.

 

Des solutions de planification financière

Une assurance-placement peut aussi être utilisée comme alternative à un testament. Vous êtes libre de choisir un ou plusieurs bénéficiaires (dans le respect de la réserve héréditaire) et il existe plusieurs possibilités de planification financière.

Athora Belgium est un des rares assureurs en Belgique à vous donner l’opportunité de souscrire un contrat d’assurance-vie avec deux preneurs et deux assurés. Il peut s’agir de membres d’une même famille comme par exemple : des époux, un papa et son enfant, des cohabitants légaux...

Lors du décès d’un des preneurs, les droits du défunt sont transférés automatiquement au preneur survivant et le contrat se poursuit et dans certains cas précis, cette structure pourrait permettre une planification fiscale optimalisée (vu la complexité croissante de la fiscalité successorale, nous recommandons vivement le recours à un fiscaliste ou avocat spécialisé pour toute optimalisation fiscale via un contrat d’assurance-vie).

 

Quel montant investir?

C’est vous qui voyez ! Selon vos souhaits, la durée et le but de votre investissement, Athora Belgium vous propose différentes assurances-placements :

  • Une formule à primes régulières à partir de 37,50€/mois
  • Une formule à prime unique à partir de 10.000€

 

Frais et régime fiscal de la branche 23

En souscrivant une assurance-placement, vous devrez payer des frais (frais d'entrée, frais de gestion annuels, frais de sortie). La prime est soumise à une taxe de 2%. Aucun précompte mobilier n'est dû sur les revenus de votre assurance-placement de la Branche 23.

 
Qu’est-ce que cette taxe de 2% ?

La compagnie est tenue légalement de prélever, pour chaque prime versée sur le contrat, une « taxe sur les opérations d’assurance » et de la verser à l’administration fiscale. La taxe s’élève à 2 % pour les opérations d’assurance sur la vie.

Prenons un exemple : vous investissez 10.000 € dans une assurance-placement. Concrètement, le fisc percevra une taxe de 2 % sur la prime que vous versez, soit 200€. 9800 € seront alors investis dans votre contrat (avec déduction également des autres frais énoncés ci-dessus) et 200€ seront reversés au fisc.

Vous voulez en savoir plus sur nos différentes formules d’assurances-placements, consultez la page Investir.

Sachez aussi qu’Athora Belgium propose une assurance-placement dans le cadre de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme Cliquez ici pour en savoir plus.

Prenez contact avec votre courtier, ensemble, vous déterminerez votre profil d’investisseur et il pourra vous proposer les assurances-placements qui correspondent au mieux à votre profil et à vos besoins.
Le rendement des investissements des assurances-placements n'est pas garanti. Le risque financier des assurances-placements est entièrement supporté par le preneur d’assurance.