L'assurance PLCI Selflife Protection & Pension d’Athora

 

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L’assurance PLCI Selflife Protection & Pension est une assurance-vie de la branche 21 commercialisée par Athora Belgium, compagnie d’assurance de droit belge.

 

L’assurance PLCI Selflife Protection & Pension, c’est quoi ?

L’assurance Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI) Selflife Protection & Pension est une formule d’épargne permettant aux indépendants de se constituer une pension complémentaire.

Le versement des primes permet à l’indépendant d’épargner en vue de sa pension et, conjointement, bénéficier d’un avantage fiscal sur ses impôts personnels et d’une réduction de ses cotisations sociales.

Le capital en cas de vie sera payé à partir du moment où il prend sa pension légale (anticipée). Il peut également demander le rachat de son contrat à partir du moment où sa pension légale (anticipée) peut prendre cours.

Pourquoi épargner avec l’assurance PLCI Selflife Protection & Pension ?

1. Épargner en sécurité

Selflife Protection & Pension vous garantit une sécurité pour votre épargne. Vous avez la certitude de récupérer votre épargne (frais et taxes éventuels déduits) à l’échéance. Outre la garantie de capital, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt garanti qui s’élève actuellement à 0,01 % sur une base annuelle.  

Ce taux d’intérêt est d’application au moment où le versement parvient à Athora Belgium et reste garanti pour ce versement jusqu’au terme du contrat. Ce  taux d’intérêt peut également être complété par des participations bénéficiaires dont l’octroi éventuel est décidé d’année en année en fonction des résultats de la Compagnie.

2. Avantage fiscal et social

Les primes que vous versez pour le volet retraite du plan Selflife Protection & Pension sont exonérées de la taxe sur les primes d’assurance et sont déductibles par vous dans les limites du plafond légal.

Vos primes versées viennent également en réduction de vos cotisations sociales obligatoires.

Le capital retraite que vous percevez à terme est taxé d’une manière avantageuse (système de la conversion en rente fictive). 

3. Protection pour vous et vos proches

Selflife Protection & Pension vous permet également de souscrire des garanties complémentaires.

Vous êtes en incapacité de travail pour une durée (in)déterminée? Nous couvrons les pertes de revenus liées à une incapacité de travail dans les limites des couvertures choisies.

Si en raison d'un problème de santé vous ne pouvez pas payer vos frais professionnels fixes, ceux-ci sont pris en charge par Athora Belgium pendant une période de maximum 2 ans, à concurrence d’un montant que vous aurez déterminé.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance PLCI Selflife Protection & Pension ?

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€/mois (minimum 450€/an) sans couverture décès et garanties optionnelles.

2. Rendement

- Le taux d'intérêt garanti de Selflife Protection & Pension est de 0,01 % sur les versements effectués.
- Une participation bénéficiaire éventuelle peut être accordée chaque année si les versements effectués dans l’année sont  ≥ à 450€ ou si l’épargne constituée au 31 décembre est  ≥ à 12.500€.

3. Fiscalité

  • Pas de taxe sur prime (à voir si des garanties complémentaires sont possibles, comme l’incapacité, auquel cas on devrait le préciser car impact sur taux de la taxe)
  • Vous pouvez déduire les primes en tant que charges professionnelles (au taux marginal)
  • Vous réduisez ainsi vos revenus et payez moins de cotisations sociales
  • La prime peut atteindre 8,17 % de votre revenu professionnel net revalorisé d’il y a 3 ans, avec un plafond de prime fixé annuellement (en 2019, ce plafond s’élève à 3.256,87 EUR)
  • L’imposition du capital pension sur base de la rente fictive : vous (ou les bénéficiaires désignés dans le contrat s’il s’agit d’un capital décès) devrez déclarer un pourcentage de ce capital (hors participations bénéficiaires éventuelles) dans votre déclaration fiscale pendant 10 ou 13 ans en fonction de votre âge au moment du versement. Le pourcentage de conversion dépend également de votre âge à ce moment. Seuls 80 % du capital fera l’objet de la conversion (et sera donc imposé) lorsque le capital est perçu à l’âge légal de la retraite (65 ans actuellement) et à condition que vous soyez resté actif jusqu’à la mise à la pension. Il en est de même si le capital est perçu à l’âge auquel vous remplissez les conditions d’une carrière complète.
  • Cotisation de solidarité de 0 à 2 % sur le montant versé (capital + éventuelles participations bénéficiaires en branche 21)
  • Cotisation INAMI de 3,55 % sur le montant versé (capital + éventuelles participations bénéficiaires en branche 21) sauf si versement suite à décès en faveur du conjoint survivant.

4. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat PLCI Selflife Protection & Pension.

Documents

Avant de souscrire cette assurance, il est nécessaire de prendre connaissance des documents ci-dessous :

Conditions Générales

Fiche d’information détaillée

Comment souscrire l’assurance-vie PLCI Selflife Protection & Pension ?

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Par fax : 02/ 403 86 53

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Fax : 02/ 547 59 75
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