L'assurance-vie Profilife d’Athora

Profilife est une assurance-placement de la branche 23. Via cette formule d’investissement à long terme, vous pouvez investir dans différents fonds d’investissement dont les performances dépendent du type d’actifs qui les composent comme par exemple des actions, des obligations, des biens immobiliers. Vous diversifiez au mieux votre assurance-placement en fonction de votre profil d’investisseur. Etant une assurance-vie de la Branche 23 liée à des fonds d’investissement, Profilife n'offre pas de garantie de capital.

1. Pour investir dans des fonds d'investissement potentiellement performants

Profilife est une formule d'investissement à long terme. Vos versements sont investis dans un ou plusieurs fonds d'investissement que vous sélectionnez avec votre courtier en fonction de votre profil d'investisseur et des risques que vous êtes prêt à prendre. Vous avez le choix entre des fonds "purs", qui investissent uniquement en actions, obligations ou dans des valeurs immobilières, et des fonds “mixtes”, pour lesquels un mix vous est proposé sur la base de différents profils.

2. Investissement progressif

Avec Profilife, vous investissez dans les fonds d'investissement de manière progressive et régulière, ce qui vous permet de ne pas devoir attendre le meilleur moment pour investir. Si la bourse est en hausse, le rendement de votre épargne augmentera. Si au contraire elle recule, vous pourrez acheter des parts supplémentaires à un prix inférieur. Profilife vous permet donc de profiter du rendement potentiel des actions, obligations et des valeurs immobilières.

3. Protection pour vous et vos proches

Avec Profilife vous pouvez aussi bénéficier de différentes couvertures décès afin d’être sûr(e) que vos proches ne soient pas démunis en cas de décès. Si vous le souhaitez, vous pouvez également vous épargner les soucis financiers en cas d'accident ou d'invalidité en veillant à ce que vous receviez un capital supplémentaire ou que les versements prévus soit poursuivis.

4. Possibilité de deux preneurs d’assurance et deux assurés

En quoi est-ce une option intéressante ?

• Vous pouvez choisir librement les deux preneurs d’assurance et assurés. Il peut s’agir de votre partenaire et de vous-même, mais aussi d’un (petit-) enfant et de vous-même.
• Si un des deux preneurs d’assurance décède, le contrat ne prendra pas fin mais passera automatiquement à l’autre preneur d’assurance, avec tous les droits afférents.
• Une sécurité supplémentaire sera du reste prévue en ce sens qu’un retrait ne sera possible qu’avec l’accord des deux preneurs d’assurance.
• Il s’agit d’une solution idéale pour une planification successorale, surtout en cas de situations familiales complexes (familles recomposées par exemple).

Vous voulez en savoir plus, consultez ce document.

1. Primes

Primes périodiques dès 37,50€ par mois (minimum 450€ par an), avec un minimum de 12,50€ par fonds.

Les versements libres complémentaires s'élèvent au maximum à 2.000€/an ou à une fois le montant de l'objectif annuel si celui-ci dépasse 2.000€.

2. Durée du contrat

Le contrat prend fin en cas de décès de l'assuré ou du 2ème assuré si le contrat en comporte 2 ou en cas de rachat total.

3. Valorisation journalière

Tous nos fonds sont valorisés de manière journalière. Vous pouvez suivre ici l’évolution des fonds.

4. Frais de gestion

Les frais de gestion dépendent du (des) fonds sélectionnés. Ils sont directement prélevés de la valorisation journalière de chaque fonds.

5. Frais d’entrée

Les frais d’entrée varient entre 1 % et 5 % en fonction de l’épargne constituée et des versements.

6. Frais de sortie

Des frais de sortie dégressifs sont dus au cours des 5 premières années (5 % - 4 % - 3 % -2 % - 1 % sur la réserve, avec en cas de retrait total un minimum de 75€ indexés (base 1988)). Aucun frais de sortie n’est dû à partir de la 6eme année. Le détail de ces frais est repris dans le document d’information clé.

7. Frais en cas de transfert des fonds

1 transfert gratuit par an; ensuite 1% du montant transféré avec un minimum de 12,50€ et un maximum de 37,50€ par fonds crédité.

8. Fiscalité

Une taxe sur prime s’applique à chaque versement (2 % pour les personnes physiques / 4,4 % pour les personnes morales)

Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les plus-values générées par votre investissement.

Ce traitement fiscal est conforme à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure.

9. Droit applicable

Le droit belge est applicable au contrat Profilife.

1. Risque de capital

La valeur de votre assurance-placement est liée à celle des fonds sous-jacents, qui peut fluctuer à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Le risque financier lié à la volatilité des marchés est toujours à charge du preneur d’assurance; le capital n'est pas garanti. En d’autres termes, cela veut dire que si vous rachetez votre contrat d’assurance branche 23 alors que les marchés sont dans une situation baissière, vous n’êtes pas certain de retrouver votre capital investi.

2. Risque de liquidité

Il est possible, lors de situations exceptionnelles sur les marchés financiers, que le remboursement de la valeur de rachat de votre assurance-placement puisse être retardé.

3. Risques liés à la gestion des fonds

Chaque fonds d’investissement de la Branche 23 comporte son propre risque, tout dépend de son objectif et de sa politique d’investissement ainsi que des actifs sous-jacents dans lesquels il investit. Malgré l’expertise des gestionnaires, les investissements effectués n’offrent pas toujours les résultats attendus.

4. Risque de défaillance de la compagnie d’assurance

La gestion des actifs du fonds liés à votre contrat d’assurance est totalement distincte des autres actifs de la compagnie d’assurance. En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les avoirs sont réservés en priorité à l’exécution des engagements entre le(s) preneur(s) d’assurance et/ou les bénéficiaires.